Entre empréstimos, financiamentos e contratos, é fácil se sentir perdido em um mar de termos e cláusulas.
No entanto, quando se trata de contratos de financiamento, especialmente aqueles relacionados a empréstimos, uma ferramenta importante está à disposição dos consumidores: a Negociação Amigável.
Mas afinal, quando cabe uma Negociação Amigável?
Qual é o seu papel e como ela pode beneficiar os consumidores?
Vamos explorar os momentos cruciais para considerar essa decisão, neste artigo da empresa Sete Capital.
O que é uma Negociação Amigável?
A Negociação Amigável é um instrumento utilizado quando uma das partes envolvidas em um contrato acredita que as cláusulas estabelecidas são desvantajosas ou injustas.
Antes de mergulharmos nos momentos em que uma Negociação Amigável se torna pertinente, é importante entender o que ela representa.
No contexto financeiro, é comum que essa ação seja aplicada em contratos de empréstimos, financiamentos ou dívidas, nos quais as condições podem se tornar onerosas ao longo do tempo.
Como iniciar uma Negociação Amigável?
Uma das situações mais comuns em que uma Negociação Amigável é cogitada é quando nos deparamos com juros abusivos, e outras situações tais como:
Altas Taxas de Juros:
Contratos que inicialmente apresentavam taxas de juros aparentemente justas podem se tornar abusivos ao longo do tempo, especialmente em períodos de instabilidade econômica.
Se as taxas de mercado diminuírem, mas as do contrato permanecerem elevadas, é um sinal de alerta para considerar uma Negociação Amigável.
Mudança nas Condições Financeiras:
Um dos motivos mais comuns para buscar uma Negociação Amigável é uma mudança significativa nas condições financeiras do indivíduo.
Perda de emprego, redução salarial ou imprevistos financeiros podem tornar as condições contratuais anteriormente aceitáveis agora insustentáveis.
Nesses casos, é válido avaliar a possibilidade de uma revisão contratual para adequar as prestações à nova realidade.
Práticas Abusivas por Parte da Instituição Financeira:
Práticas abusivas, como a cobrança de tarifas indevidas, podem ser motivo para uma Negociação Amigável.
A legislação protege o consumidor contra abusos por parte das instituições financeiras, e a revisão contratual pode ser a ferramenta necessária para corrigir essas irregularidades.
Ausência de Transparência nas Cláusulas Contratuais:
Contratos complexos e cláusulas pouco transparentes podem levar o consumidor a aceitar condições desfavoráveis sem pleno entendimento.
Se, ao longo do tempo, ficar evidente que determinadas cláusulas são prejudiciais, uma Negociação Amigável pode ser a solução para buscar a revisão desses termos.
Procedimento da Negociação Amigável:
Ao considerar uma Negociação Amigável, é crucial buscar orientação especializada. Uma empresa especializada em direito do consumidor e contratos financeiros será capaz de analisar detalhadamente o contrato, identificar possíveis abusos e orientar sobre os passos a serem seguidos.
Conte sempre com a Sete Capital para te ajudar em negociações, somos especialistas nesse assunto.
As taxas de juros as taxas e tarifas:
As taxas de juros podem ser um fator determinante na decisão de buscar uma Negociação Amigável.
Caso você tenha firmado um contrato com taxas consideravelmente altas e, ao longo do tempo, observado quedas significativas na taxa básica de juros, como a SELIC, é possível que uma revisão contratual seja vantajosa.
Essa discrepância pode ser o gatilho financeiro que justifica a busca por uma redução nos encargos.
Além dos juros, as taxas e tarifas também são alvos frequentes de revisão. Muitas vezes, essas cobranças são inseridas nos contratos de forma pouco transparente, levando o consumidor a pagar por serviços que sequer utiliza.
Através de uma Negociação Amigável, é possível questionar a legalidade e a razoabilidade dessas taxas, buscando sua redução ou até mesmo sua eliminação.
O saldo devedor e a inadimplência:
Outro ponto relevante é a revisão do saldo devedor.
É comum que, ao longo do contrato, o saldo devedor aumente devido à incidência de juros e outros encargos.
Contudo, em alguns casos, esse aumento pode estar em desacordo com o que foi inicialmente pactuado, sendo necessário revisar os cálculos para garantir que o valor devido seja justo e condizente com a realidade do contrato.
A inadimplência é um problema que pode levar ao acúmulo de juros abusivos e encargos adicionais.
Se as condições do contrato não foram cumpridas por motivos alheios à vontade do devedor, como situações de força maior, buscar uma Negociação Amigável pode ser uma maneira de negociar a dívida e evitar a espiral crescente de valores devidos.
Informações importantes:
Coleta de Documentação:
Antes de dar início à Negociação Amigável, é fundamental reunir toda a documentação relacionada ao contrato em questão, incluindo cópias do contrato, comprovantes de pagamento e demais documentos que possam subsidiar o pedido de revisão.
Negociação Amigável:
Em alguns casos, antes de ingressar com a Negociação Amigável, é possível tentar uma negociação amigável com a instituição financeira.
Algumas empresas estão dispostas a renegociar as condições contratuais.
Conte sempre com a Sete Capital para te ajudar em negociações amigáveis, somos especialistas nesse assunto.
Conclusão:
Mudanças nas condições financeiras, altas taxas de juros, práticas abusivas e falta de transparência nas cláusulas são sinais de alerta que podem indicar a necessidade de uma revisão contratual.
Uma Negociação Amigável é uma ferramenta valiosa para proteger os direitos do consumidor em contratos financeiros.
Saber quando ela cabe é essencial para tomar decisões conscientes em relação à vida financeira.
Ao agir no momento certo, os consumidores podem reequilibrar suas relações contratuais, garantindo condições justas e evitando prejuízos desnecessários.
Conte sempre com a Sete Capital para te ajudar em negociações, somos especialistas nesse assunto.
